現代社会では、「給与所得だけでは将来が不安」「老後2,000万円問題が心配」「FIREを目指したい」などの理由から、投資に関心を持つ人が増えています。しかし、いきなり「投資だけで生きていこう」と考えるのはリスクが高く、現実的ではありません。
そこで注目されているのが、給与所得と投資をバランス良く組み合わせた戦略です。
この戦略は、安定収入を確保しつつ、将来の資産形成を同時に進めることができる合理的な方法です。この記事では、そのメリットや実践方法について詳しく解説します。
なぜ「給与所得＋投資」が最強なのか？
✅ 給与は「安定収入」である
給与所得は、毎月安定して入ってくる収入です。これは非常に大きな強みです。投資で利益を出そうとしても、相場は常に変動します。株価が下がったときに生活費を確保できなければ、投資を継続するどころか資産を売却せざるを得なくなることもあります。
給与があれば、相場に左右されずに生活できる安心感があります。
✅ 投資は「資産を増やす手段」である
投資は長期的に見ると、銀行預金よりも高いリターンを期待できます。特にインデックス投資（例：S&P500など）は、年間平均リターンが約5〜7％とされており、時間を味方にすれば複利の力で資産を大きく増やすことができます。
✅ 給与があると積立投資が可能になる
毎月の給与から一定額を投資に回すことで、「ドルコスト平均法」を実践できます。これは相場の上げ下げに関係なく、定額で買い続けることで平均購入価格を抑える手法であり、長期投資と相性抜群です。
実践的なバランス戦略：どう組み立てるか？
🔹 ステップ①：生活費を把握する
まずは自分の月々の支出を把握しましょう。家賃、水道光熱費、食費、通信費、保険、交際費などを見直し、毎月どれだけ自由に使えるお金があるかを明確にすることが第一歩です。
🔹 ステップ②：生活防衛資金を確保する
投資にお金を回す前に、「生活防衛資金」として最低でも3〜6ヶ月分の生活費を現金で確保しておきましょう。これは急な失業や病気のときに役立つ、いわば安全ネットです。
🔹 ステップ③：余剰資金で投資を始める
生活防衛資金を確保したうえで、余ったお金を投資に回します。初心者におすすめなのは、以下のような積立型インデックス投資です。
- 楽天証券やSBI証券で「つみたてNISA」や「新NISA」を活用
- S&P500や全世界株式（オルカン）のインデックスファンドを毎月自動積立
- 月3万円を利回り5%で30年続ければ、約2,500万円になる試算も！
🔹 ステップ④：投資以外の収入源を模索する
給与と投資の二本柱に加え、スキルを活かして副業をするのも有効です。Webライター、動画編集、ブログ、プログラミングなど、低コスト・低リスクで始められる副業も増えています。
投資だけでなく、「複数の収入源を持つ」ことが、将来の安心につながります。
よくある誤解と注意点
❌ 給与があるから投資しなくてもいい？
間違いです。物価上昇や年金制度の不安を考えれば、将来の備えとして投資は必要不可欠です。
❌ 投資があるから仕事を辞めていい？
危険です。投資の世界はプロでも負ける世界。自分のリスク許容度や資産状況を冷静に見極めましょう。
給与所得がある間に、時間を味方にした資産形成を進めるのが王道です。
まとめ：二刀流が最強のサバイバル術
給与だけに頼るのも不安、かといって投資一本もリスクが大きい。
そんな現代において、給与という「安定の土台」の上に、投資という「成長のエンジン」を組み合わせる戦略は、非常に現実的でパワフルです。
若いうちは特に時間という資産があります。「今が一番若い」この瞬間から、一歩ずつ始めることが未来の安心につながります。
